В Чем Проблема Кредитования Малого Бизнеса?

Кредитование небольших компаний или отдельных ИП на постсоветском пространстве развито не настолько хорошо, как хотелось бы. Ведь большинство финучреждений охотно выдают займы только средним и большим предприятиям. А маленькие бутики, турагентства, небольшие автомастерские, парикмахерские, кофейни, рыночные магазинчики – находятся у банкиров в аутсайдерах. И причина этого – они не отвечают банковским требованиям по обеспечению, доходам и обороту, поэтому подобрать кредит данной категории бизнесменов очень и очень сложно.

В Чем Проблема Кредитования Малого Бизнеса?

Благо, в последнее время активное развитие получают различные микрокредитные (микрофинансовые) организации, которые несколько упрощают получение кредита для малого бизнеса. Например, мфо в Алматы «МиГ кредит Астана» начиная с 2010 года, выдала более 1500 кредитов, что говорит о популярности такой услуги.

В чем проблема кредитования малого бизнеса?

Основное условие получения заемных средств для бизнесмена – наличие доходного и стабильного бизнеса, а также хорошее обеспечение, в качестве которого могут выступать любая техника (офисное или производственное оборудование), автотранспорт, оборотный товар и т.д. При этом, мало кто из кредитных организаций согласен выдавать займ клиентам, чей денежный годовой оборот ниже 5-10 млн. рублей. И уж совсем единицы банков, готовы выдавать ссуды тем предпринимателям, которые работают на упрощенной системе налогообложения.

А что самое интересное — получить на развитие сумму меньше 500 тыс. рублей практически не реально. И что, скажите, делать тем компаниям и ИП, которые нуждаются для раскрутки в 100-200 тыс. рублей? Здесь два выхода — прийти в банк и получить кредит, как физлицо, или же попытаться обратиться в учреждения.

Подобрать кредит для бизнеса: ищем варианты

1. Займ под залог недвижимости. Такой вариант, понятное дело, устроит не всех, так как далеко не у каждого имеется недвижимое имущество. А даже если и есть, не каждый готов отдать его в залог банку. Но, тем не менее, мы не могли не рассмотреть такой способ пополнения своих оборотных средств. Кредит под недвижимость можно получить практически в любом учреждении сроком до 10 лет и под 18-28% годовых. Правда, при этом приготовьтесь, что вам выдадут сумму равную 50% оценочной стоимости залога.

2. Нецелевой займ наличными под залог автомобиля. Такие ссуды выдают сроком до 5 лет под 20-25% годовых. Этот вариант уже более приемлем для начинающего бизнесмена, правда, нужно учесть, что на конечный период кредитования машине не должно быть больше 7-10 лет. Максимально доступная сумма займа в данном случае – 50% от стоимости транспорта.

3. Ссуда под залог депозита. Обычно ее берут, когда необходимы деньги для покупки торгового оборудования или на ремонт помещения. Такая схема очень популярна среди тех, кто не желает путать бизнес и личные финансы. Срок кредитования в данном случае привязывается к сроку депозита. А ставка по таким видам займов — одна из самых низких и всего на 1-3 пункта превышает доходность депозита.

4. Кредитная карта. Может пригодиться в случае, когда требуется совсем незначительная сумма денег (например, для приобретения какой-нибудь офисной техники) или когда деньги необходимы на перекрытие разрывов по кассе, а финучреждение при этом не желает открывать вам овердрафт.

5. Автокредит. Нужен на покупку транспорта для предприятия. При этом вы сэкономите себе кучу времени, денег и нервов, если будете оформлять его на частное лицо, а не на ИП. А самый экономичный вариант – займ по специальной программе производителя авто. Также выгодно воспользоваться партнерскими программами между банком и автосалоном.

6. Товарный кредит в торговой точке. Оптимален, когда нужно купить офисную или бытовую технику (например, для кофейни, бара, прачечной и т.д.). В этом случае вы получите ссуду быстро, без лишней бумажной волокиты, но обойдется она около 30-50% годовых. Правда, можно выбрать кредит в рамках акционного банковского предложения (часто бывают перед праздниками) и взять его под приемлемые 20-25% в год.